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Simulador de Antecipação de Recebíveis vs. Empréstimo

Compare duas formas de gerar a mesma liquidez hoje e veja o custo efetivo, o compromisso futuro e o ponto de equilíbrio entre antecipar recebíveis e contratar crédito.

LIQUIDEZ DE REFERÊNCIA

Quanto caixa a empresa precisa hoje?

As duas alternativas serão dimensionadas para entregar exatamente esse valor líquido.

R$
A
ANTECIPAÇÃO

Recebíveis

dias
% a.m.
%
R$
Impacto principal Consome recebíveis futuros
B
EMPRÉSTIMO

Crédito parcelado

meses
% a.m.
%
R$
Impacto principal Cria serviço mensal da dívida
i

A antecipação é modelada pelo valor presente dos recebíveis no prazo médio informado. O empréstimo utiliza parcelas iguais pelo sistema Price. Custos iniciais do empréstimo são tratados como valores descontados da liberação, de forma que o crédito bruto é dimensionado para entregar a mesma liquidez líquida da antecipação.

Esta ferramenta apresenta uma comparação financeira simplificada com base exclusivamente nas premissas informadas pelo usuário. A antecipação é estimada a partir do prazo médio dos recebíveis, taxa e tarifas informadas. O empréstimo utiliza amortização por parcelas iguais e trata os custos iniciais como valores descontados da liberação. Operações reais podem envolver IOF com metodologia própria, tarifas por título, impostos, seguros, garantias, carências, diferentes sistemas de amortização, datas irregulares, coobrigação, risco de crédito e outras condições não contempladas automaticamente. A alternativa com menor taxa efetiva não é necessariamente a mais adequada, pois antecipação e empréstimo produzem impactos distintos sobre recebíveis futuros, endividamento, covenants e flexibilidade financeira.

Calculadora desenvolvida por Alexsander S.

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